Qualification de portefeuille de créances et credit management externalisé
Votre balance âgée ne reflète plus la réalité ? Des créances anciennes s'accumulent sans que personne ne sache lesquelles sont encore recouvrables ? J'interviens en renfort de vos équipes pour remettre à plat votre poste clients, qualifier chaque créance et relancer ce qui peut l'être.
Quand faire qualifier son portefeuille de créances ?
Un poste clients se dégrade rarement d'un coup. Il se dégrade quand les relances passent après le reste, quand une personne clé quitte l'entreprise ou quand un changement d'outil laisse des écritures orphelines. Une mission de qualification est utile notamment :
- avant une clôture d'exercice, pour savoir quelles créances sont réellement recouvrables et lesquelles posent question ;
- après un départ ou une absence dans l'équipe comptable ou administrative, quand le suivi s'est arrêté ;
- après une migration de logiciel, une fusion ou une réorganisation, quand l'historique des dossiers est éclaté ;
- quand le retard s'est accumulé et que vos équipes n'ont pas le temps de reprendre les dossiers un par un.
Ce que comprend une mission
1. Inventaire et rapprochement
Extraction de la balance âgée, rapprochement avec les factures, avoirs, règlements et échanges existants. On part d'une liste fiable, pas d'une impression.
2. Qualification dossier par dossier
Pour chaque créance : est-elle due, contestée, déjà réglée mais mal lettrée, prescrite ou proche de l'être, liée à un client en difficulté ? Chaque dossier reçoit un statut clair et une action recommandée.
3. Relance des débiteurs
Les créances recouvrables sont relancées au nom de votre entreprise, avec vos outils et selon vos consignes : appel, email, courrier. Les litiges sont documentés pour être tranchés rapidement.
4. Restitution et suites
Un tableau de suivi lisible : montants encaissés, promesses de paiement, litiges, dossiers à orienter vers une procédure. La décision de provisionner ou de passer une créance en perte reste la vôtre, prise avec votre expert-comptable : je vous fournis les éléments pour la prendre.
Trois façons de travailler
Mission ponctuelle
Quelques semaines ou quelques mois pour assainir un portefeuille, avec un périmètre et un calendrier définis au départ.
Temps partagé
Quelques jours par mois pour tenir le poste clients dans la durée, sans recruter un poste à temps plein.
Renfort de cabinet
Cabinets et prestataires qui ont besoin d'une ressource expérimentée pour absorber un pic de charge sur une mission de recouvrement ou de qualification.
Un exemple de mission
Qualification des créances clients d'un groupe multi-entités pendant plusieurs mois : reprise de l'historique, revue dossier par dossier, relance des débiteurs et restitution régulière à la direction financière. Le travail s'est fait en intégration avec les équipes du client, sur ses outils et sous son nom.
Mon parcours
J'ai passé 10 ans dans le recouvrement amiable, d'abord en entreprise, dont 4 ans au service de syndics de copropriété, puis à mon compte avec CG Recouvrement. Ce qui m'intéresse dans ces missions, c'est de transformer une liste de chiffres que plus personne ne regarde en un plan d'action concret.
Je ne tiens pas la comptabilité de mes clients : j'interviens sur le suivi et le recouvrement des créances, en lien avec votre service comptable ou votre expert-comptable.
Tarifs
Ces missions sont facturées au jour ou au forfait, sur devis, après un premier échange pour cerner le volume et l'état du portefeuille. Pour un recouvrement de factures impayées rémunéré au résultat, voir la page recouvrement amiable à Nice et la page tarifs.
Questions fréquentes
- Quelle différence avec une société de recouvrement ?
- Une société de recouvrement reprend vos dossiers et relance en son nom, en général contre une commission. Ici, j'interviens comme un renfort de votre équipe : je travaille avec vos outils, au nom de votre entreprise, et je qualifie l'ensemble du portefeuille, pas seulement les dossiers les plus faciles.
- Pouvez-vous intervenir entièrement à distance ?
- Oui. La plupart des missions se déroulent à distance avec un accès à vos outils (ERP, logiciel comptable, messagerie dédiée). Des points sur site sont possibles à Nice, Monaco et dans les Alpes-Maritimes.
- Combien de temps dure une mission de qualification ?
- Cela dépend du nombre de clients, de l'ancienneté des créances et de la qualité de l'historique. Un premier échange permet d'estimer le volume et de proposer un calendrier réaliste.
- Comment est garantie la confidentialité de nos données ?
- Les données de vos clients restent sur vos outils autant que possible. Un engagement de confidentialité peut être signé avant le démarrage de la mission.
- Que devient une créance qui ne peut pas être recouvrée à l'amiable ?
- Elle est documentée et signalée dans la restitution, avec les éléments utiles pour décider d'une suite : procédure judiciaire, provision ou abandon. Aucune démarche contentieuse n'est engagée sans votre accord.
Faisons le point sur votre poste clients
En 20 minutes, nous regardons l'état de votre portefeuille, les urgences et le format de mission le plus adapté.